Ипотека с нулевым взносам

версия для печативерсия для печатиОтправить e-mailОтправить e-mail
ипотека.jpg

Как быть, если нет денег на первоначальный взнос
Возможна ли ипотека без первоначального взноса?

Не мучая Вас всеразличными предисловиями, перейду сразу к делу:
Если нет денег на первый взнос - это не проблема. Если есть доходы, позволяющие платить по кредиту, ипотека без первого взноса - возможна.
Что есть?
Есть приличная зарплата.
Есть желание жить в своей квартире.

Чего нет?
Нет никаких сбережений. Ну ни капельки...
Как быть? Неужели ничего нельзя придумать?
Кто сказал: копите деньги, затем обращайтесь?!
Ничего копить не надо, а деньги - пусть банк дает.
Существует несколько способов, при которых можно приобрести квартиру без первоначального взноса.

Банковские программы «без первого взноса»

Самый простой вариант - получить кредит по специальной банковской программе. На сегодня несколько банков дают кредиты заемщикам, у которых первый взнос отсутствует. Берем кредит, и...
Стоп.
А Вы уверены, что этот способ наилучший? Потому что:
Давая кредит, банк подразумевает, что первый взнос не нужен для покупки квартиры. Но при покупке квартиры в кредит, имеются различные дополнительные расходы. Эти дополнительные расходы оплачиваются заемщиком из собственных средств: на них банк денег не дает.
Программы «Без первого взноса» - носят эпизодический характер. Они проводятся в разных банках: то в одном, то в другом.
Если программа «Ипотека без первоначального взноса» проводилась в конкретном банке совсем недавно - это не значит, что она проводится сейчас, и будет проводиться в дальнейшем. (Следим за банковскими новостями или обращаемся к ипотечному брокеру).
Выдавая кредит без первого взноса, банк рискует. И свои повышенные риски компенсирует повышением процентной ставки (пока собственные средства заемщика не достигнут 10% - 20% - 30%: в разных банках по-разному).
Размер кредита по программе «Без первого взноса» обычно меньше, чем может получить заемщик при тех же доходах, если у него на первый взнос имеется хотя бы 10% от стоимости приобретаемой квартиры.

Кредит без первого взноса, под залог имеющегося в собственности жилья.

Этот способ получения кредита без первого взноса подходит тем, у кого уже есть квартира, которую можно заложить банку.
Есть несколько банков, готовых предоставить кредиты под залог имеющегося жилья. Однако, при этом, следует иметь в виду два момента:
Банки не дают 100% от стоимости закладываемой квартиры. В большинстве банков кредит составляет процентов 80 - 90. То есть, если имеющаяся у Вас квартира оценивается в 200 тысяч, то кредит Вам дадут до 200 тысяч х 90% = 180 тысяч
Заметьте, я написал в примере не "180 тысяч", а "до 180 тысяч". Это не случайно, поскольку максимальный размер кредита будет определяться не только стоимостью закладываемого имущества (по оценке аккредитованных при банке оценщиков), но и размером доходов заемщика.
Закладываемая квартира должна находиться в том городе или области, где находится Банк-кредитор. Московский банк не примет в залог недвижимое имущество, находящееся, например, в Ярославле или во Владивостоке. Тогда как московская или подмосковная квартира - запросто может быть предметом залога.

Ипотека без первоначального взноса, за счет получения двух ипотечных кредитов.

Этот способ позволяет купить квартиру без первоначального взноса с помощью двух ипотечных кредитов.
Если предыдущий способ хорош для тех, у кого есть более дорогое жилье, и кто хочет приобрести более дешевое, то с помощью данного способа можно приобрести как более дешевое, так и более дорогое.
По сути дела, предоставляются два ипотечных кредита: один кредит - на первый взнос, под залог имеющейся квартиры, второй - под залог приобретаемой квартиры.

Пока что я знаю лишь один банк, который практикует такой способ кредитования, где полученный таким способом кредит без первоначального взноса выделен в отдельную программу.
Однако реализовать этот способ можно скомбинировав кредиты разных банков.

Ипотека без первого взноса с помощью беззалоговых потребительских кредитов.

Способы, перечисленные выше, хороши тогда, когда у заемщика есть имущество, которое можно заложить.
А как быть, если такого имущества нет?
Тогда деньги на первый взнос можно взять по «потребительскому кредиту».
Минусов этого способа - несколько:
При выдаче беззалоговых «потребительских кредитов» банки учитывают только официально подтвержденные доходы заемщика
Потребительские кредиты обычно выдаются на более короткий срок, чем «ипотечные». Следовательно, размер кредита, который заемщик может взять по «потребительскому», значительно меньше, чем тот размер кредита, который заемщик может взять по «ипотечному», при одинаковом размере доходов.
Суммы, выдаваемые банками по потребительским кредитам - ограничиваются несколькими тысячами долларов: некоторые банки дают до 5000 долларов, некоторые - до 25000 долларов.

Как видите, если нужна ипотека, первоначальный взнос не всегда обязателен. Но при этом, хорошенько оцените свои возможности: сможете ли платить по нескольким кредитам?
Получить ипотечный кредит - не сложно. Но кредит - вернуть нужно.